教育費の貯め方5選｜いつから・いくら・どの方法で貯めるべきか

教育費貯蓄の方法を比較する

教育費は将来の計画において重要な位置を占めます。保護者は、自分の家庭の状況に合った教育費貯蓄方法を選ぶ必要があります。本記事では、教育費貯蓄の5つの代表的な方法を比較してみます。

学資保険

学資保険は、月々の保険料を払い込み、子どもが一定年齢になると満期保険金を受け取ることができます。返戻率は104〜108%程度で、契約者が死亡した場合、その後の保険料が免除されます。学資保険のメリットは、強制的に貯蓄できること、万一の際の保障があること、受取額が確定していることです。一方、途中解約すると元本割れのリスクがあり、利回りは新NISAに劣ることが多いです。学資保険は、確実に一定額を受け取りたい方や死亡保障も同時に確保したい方に向いています。

新NISA（積立投資）

新NISAは、年間360万円まで非課税で投資できる制度です。運用益・配当がすべて非課税で、いつでも引き出せる流動性があります。新NISAのメリットは、長期運用すれば学資保険を上回る可能性が高いこと、非課税なので複利効果を最大限活用できること、教育資金以外にも使える柔軟性があることです。しかし、元本割れリスクがあること、投資の知識が必要なことがデメリットです。新NISAは、長期運用を前提にできる方やリスクをある程度許容できる方に向いています。学資保険 vs 新NISA 比較シミュレーターで具体的な数字を確認できます。

定期預金・積立定期

定期預金・積立定期は、銀行の定期預金に毎月一定額を積み立てる方法です。元本保証・低リスクなので、安心して貯蓄できます。メリットは元本が保証されていること、仕組みがシンプルで分かりやすいことです。一方、金利が低く、インフレに負ける可能性があること、現状の金利では実質的に増えないことがデメリットです。

児童手当の全額貯金

児童手当は、0歳〜中学卒業まで毎月支給されます。全額貯金すると、18年間で約200〜300万円になります。児童手当の累計金額は、第1子・第2子（0〜18歳）で月1万〜1.5万円、第3子以降で月3万円です。

つみたてNISA（子ども名義）＋ジュニアNISA終了後の対応

ジュニアNISAは2023年で廃止されましたが、子ども名義で新NISAを使う方法も検討できます。新NISAの特徴とメリットは前述しました。

方法の組み合わせ

実際には単一の方法ではなく、複数を組み合わせるのが効果的です。例えば、月3万円の積立の場合、学資保険1万円、新NISA1.5万円、児童手当分0.5万円（定期預金）と組み合わせることができます。

保護者は、自分の家庭の状況やリスク許容度に合った方法を選ぶ必要があります。絶対に損したくない場合は学資保険や定期預金、より増やしたい場合は新NISAが向いています。投資にはリスクが伴いますので、十分な情報を収集し、必要に応じて専門家に相談することが大切です。