学資保険は入るべきか？メリット・デメリットを解説

「学資保険は本当に必要？」という疑問は多くの保護者が持っています。本記事では学資保険のメリット・デメリットを整理し、加入判断の参考にしてください。

学資保険とは

学資保険は、毎月の保険料を積み立てることで、子どもが一定の年齢（例：18歳）になったときに満期保険金を受け取れる保険です。教育資金の準備を目的としています。

学資保険のメリット

1. 返戻率がプラスで元本以上受け取れる

現在の商品では返戻率104〜108%程度のものが多く、預けたお金より少し多く返ってきます。

2. 強制貯蓄になる

毎月決まった保険料を支払う仕組みが「解約しにくい貯蓄」として機能します。自己管理が苦手な方には効果的です。

3. 親が死亡した際の保障

契約者（主に父親）が死亡・高度障害になった場合、その後の保険料が免除され、満期には予定通りの保険金が支払われます。

4. 受取額が確定している

運用成績に関わらず、満期に受け取れる金額が契約時に確定しています。

学資保険のデメリット

1. 利回りが低い

返戻率104〜108%は一見良さそうですが、15〜18年間の投資として考えると年利換算で0.2〜0.5%程度です。新NISAのインデックス投資（想定利回り3〜7%）と比べると大きく劣ります。

2. 途中解約は元本割れ

急な事情で解約が必要になっても、早期解約では払込額より少なくなる「元本割れ」が生じます。

3. インフレに弱い

受取額が固定されているため、将来のインフレで実質価値が目減りするリスクがあります。

4. 商品数・選択肢が減少

近年の低金利環境で学資保険の商品数は減少傾向にあり、条件の良い商品が限られています。

学資保険が向いている人

• 必ず一定額を確保したい（元本割れ絶対NG）
• 死亡保障も同時に備えたい
• 自分で投資管理するのが難しい・面倒
• 積立を始めるタイミングが遅め（子どもが5歳以上など）

学資保険が向いていない人

• 長期運用で資産を増やしたい
• すでに死亡保障は別途確保している
• 流動性（換金の自由度）を確保したい
• 新NISAを使いこなせる投資知識がある

まとめ

学資保険は「確実性・保障」を重視する方に向いています。一方で「より大きなリターン」を求めるなら新NISAが有利な場面が多いです。学資保険 vs 新NISA比較ツールで実際の数字を比べてみましょう。

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本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の保険商品の推奨ではありません。