学資保険の返戻率ランキング【2026年版】選び方のポイント

学資保険の返戻率は商品・加入年齢・払込期間によって異なります。本記事では選び方のポイントを解説します。

返戻率とは

返戻率＝（受取総額 ÷ 払込保険料総額）× 100

例：払込総額150万円で満期金が160万円の場合 → 返戻率 160÷150×100 = 約107%

返戻率に影響する主な要素

1. 加入年齢（子どもの年齢）

子どもが若いほど返戻率が高くなる傾向があります。0歳での加入が最も有利です。

加入年齢	返戻率の目安
0歳	105〜108%
3歳	104〜106%
5歳	103〜105%
7歳以上	100〜103%（元本割れリスクあり）

2. 払込期間

短期払い（10年払い等）より長期払いの方が月々の保険料は安いですが、返戻率は同等か低めになることが多いです。

3. 受取タイミング

• 満期一括受取：17〜18歳で一括受取
• 分割受取：中学・高校・大学入学時に分割受取

分割受取は使い勝手が良いですが、返戻率はやや低下します。

返戻率の高い学資保険を選ぶポイント

1. 子どもが0〜1歳のうちに加入する
2. 払込完了を早期に設定する（短期払いで返戻率が高い商品も）
3. 特約（保障）を最小限にする：特約をつけると保険料が上がり、返戻率が下がる
4. 複数の保険会社の見積もりを比較する

学資保険と新NISAの組み合わせ

返戻率が高くても年換算では0.3〜0.5%程度の利回りです。資産形成の観点では新NISAの方が有利な場合が多いため、両方を組み合わせる方法も検討してください。

詳しくは学資保険 vs 新NISA比較シミュレーターをご活用ください。

無料相談の活用

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まとめ

学資保険の返戻率は現在106〜108%程度が上限で、0歳加入・早期払込が有利です。ただし高利回りを求めるなら新NISAも検討することをおすすめします。

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本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の保険商品の推奨ではありません。保険料・返戻率は商品・加入条件により異なります。